FXと外貨預金の違いは？投資するならどっち？メリット・デメリットを解説

このような疑問を解決します。

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この記事の結論

• FXと外貨預金は、投資できる通貨の自由度や取引コストが大きく違う
• 外貨預金はコストが高く、ペイオフも対象外のため意外にリスクがある
• 投資するならFXがおすすめ

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FXと外貨預金は、どちらも外貨を扱う投資商品のため、よく違いが分からないという方も多いですよね。

基本的にはどちらも外貨に投資して、利益を狙う金融商品です。

しかし、違いを明確に理解して投資していないと、損をする可能性があります。

本記事ではFXと外貨預金の違いについて、それぞれの特徴や投資の目的、メリット・デメリットまで徹底解説します。

おすすめのFX会社も併せて紹介したので、ぜひ最後までお読みください。

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FXと外貨預金の特徴・目的

FXと外貨預金の特徴や、主な目的は以下のとおりです。

FXにも金利、外貨預金にも為替差益がありますが、メインとなる投資の目的について解説します。

①FXは為替差益

FXは米ドルと円やユーロと米ドルなど2国間の通貨を売買し、通貨間の価格差での収益（為替差益）を主な目的とした投資です。

外国為替証拠金取引(Foreign Exchange)を略してFXと呼び、FX会社を通じて取引を行います。

買って売る、売って買うというように、どちらの取引もできるのが特徴で、相場の流れに合わせた柔軟な取引ができます。

取引の具体例としては、以下のとおりです。

②外貨預金は金利

外貨預金は、日本より金利の高い米ドルやユーロなどの外貨で預金をし、受取利息での収益を主な目的とした投資です。

金融機関を通じて取引を行い、投資よりも資産分散の側面が強いのが特徴です。

外貨預金にも日本の預貯金と同じく、普通預金と定期預金が存在します。

FXと外貨預金の違い

FXと外貨預金は、どちらも米ドルやユーロ等の外貨に対して為替差益や利息を目的に投資する点は共通です。

しかしながら、通貨の組み合わせや取引コストに違いが見られます。

両者の具体的な違いを、以下の表にまとめました。

	FX	外貨預金
通貨ペア	円と米ドル、米ドルとユーロなど組み合わせは自由(FX会社による)	円と米ドル、円とユーロなど円が軸となる組み合わせのみ
取引コスト	1取引：0.2銭～	預入：0円～ 払戻：20銭～
レバレッジ	1～25倍	なし
税金	20%(申告分離課税)	利息：20%(源泉分離課税) 為替差益：15～55%(総合課税)
取引	売買どちらでも	買い(預入)のみ

より詳しく、以下5つの点から違いを比較していきます。

①投資できる通貨の自由度

FXと外貨預金では、投資できる通貨の組み合わせの自由度が大きく違います。

	FX	外貨預金
通貨ペア	円と米ドル、米ドルとユーロなど組み合わせは自由 (FX会社による)	円と米ドル、円とユーロなど円が軸となる組み合わせのみ
自由度	高め	低め

FXは米ドルと円、ユーロと米ドルなど、2国間の通貨ペアでの組み合わせは多種多様です。

選べる通貨ペアはFX会社により異なりますが、基本的に自由度が高く、為替相場の有利な状況に合わせた柔軟な投資ができます。

一方で、外貨預金は米ドルと円やユーロと円など常に円がベースとなっており、投資先が限定されています。

②取引コスト・手数料の違い

FXと外貨預金では、取引に必要なコストに違いがあります。

	FX	外貨預金
取引コスト	1取引：0.2銭～	預入：0円～ 払戻：20銭～

取引コストのことをFXではスプレッド、外貨預金では為替手数料といい、取引ごとに必ず必要です。

取引コストはFX会社や金融機関によって変わりますが、最低でも10倍以上の差があり、長く続けるほど大きな差になります。

③レバレッジの有無

FXと外貨預金は、レバレッジの有無に違いがあります。

FXには、口座資金の最大25倍までの金額で取引ができるレバレッジがあります。

レバレッジをかけて大きな資金で取引ができるため、リスクはあるものの、少ない自己資金でも大きな利益を狙えるのが魅力です。

外貨預金にはレバレッジがなく、取引金額は口座資金が上限となるため、自己資金が少ないと利益も少なくなります。

④税金の違い

FXと外貨預金は、利益が生まれた際に税金の計算方法が違います。

	FX	外貨預金
税金	20%(申告分離課税)	利息：20%(源泉分離課税) 為替差益：15～55%(総合課税)

FXにかかる税金は、所得に関わらず一律20％（所得税15％＋住民税5％）になる申告分離課税です。

外貨預金にかかる税金は少し複雑で、利息部分と為替差益を別で計算します。

利息部分は所得に関わらず一律20%（国税15％、地方税5％）の源泉分離課税です。

為替差益は雑所得となり、給料等と合算して、税率15〜55%(住民税10%含む)の総合課税です。

給与や事業所得などの収入がある場合、総合課税だと所得が合算されてしまうため、大きな税率になる可能性があります。

⑤取引できるタイミング

FXと外貨預金は、利益が出る取引のタイミングに違いがあります。

	FX	外貨預金
取引	売買どちらでも	買い(預入)のみ

FXは売りと買いどちらからでも取引できるため、相場の流れに合わせて柔軟に利益を狙えます。

円高時に米ドルを買う、円安時に米ドルを売るといった取引が可能です。

柔軟に取引できる反面、相場がどう動くのかを予測する知識や経験が必要です。

外貨預金は預金という性質上、買い(預金)からしか取引できず、投資時より円安で利益、円高で損失と決まっており、シンプルな取引が可能です。

シンプルな反面、投資するタイミングが重要で、見極めが難しく、機を逃すといつまでも投資をはじめられないといった機会損失のリスクがあります。

FXのメリットとデメリット

FXのメリットとデメリットは下記のとおりです。

メリット	デメリット
・レバレッジ取引で資金効率が良い ・取引コストが安い相場の上下に関係なく利益を狙える	手持ち資金以上の損失が出る可能性がある

FXはレバレッジによる取引で、口座資金の最大25倍の金額で取引ができるだけでなく、取引コストも0.2銭からと低いのが魅力。

レバレッジとコスト以外にも、相場の上下に関係なく利益を狙える点も魅力で、場面を問わず投資チャンスがあるのも大きなメリットです。

ただし、レバレッジで口座にある資金以上の取引ができる反面、大きな損失を抱えるリスクがある点も押さえておく必要があります。

大きな損失になる前に強制決済(ロスカット)の仕組みはありますが、急激な相場変動でロスカットが間に合わない可能性もゼロではありません。

どのような投資にも言えることですが、損失のリスクを知ったうえで、資金管理を徹底し自己責任で取引を行いましょう。

外貨預金のメリットとデメリット

外貨預金のメリットとデメリットは下記のとおりです。

メリット	デメリット
将来の円安リスクに備えられる	・為替手数料が高い ・預金保険制度(ペイオフ)の対象外元本割れのリスクがある

外貨預金は、その名のとおり外貨で預金をすることで、将来的にさらに円安が進んだ場合のリスクに備えられます。

投資よりも資産管理におけるリスク分散としての側面が強く、資産の一部を外貨で保有することも有効な手段です。

とはいえ外貨預金は手数料が高く、最安でも払戻で20銭、FX取引の10倍以上の手数料が必要なのはネック。

為替手数料は、取引回数が多くなるほど積み重なっていくため、投資を長く続けるほどFXとの差は広がります。

また、為替手数料は預金保険制度(ペイオフ)の対象外となっており、万が一預け入れ先が破綻した際、預入金の保証が一切されない点は大きなデメリットです。

FXを外貨預金より安全に運用する方法3つ

FXを外貨預金より安全に運用する方法は、以下の3つです。

順に解説していきます。

①レバレッジを低くする

レバレッジを1倍などの低い倍率で取引することで、損失リスクは外貨預金と同等になります。

また、一般的に低リスクと言われているレバレッジを最大5倍程度に押さえて取引することで、安全かつ効率的な運用も可能です。

下記は、米ドル/円を1,000通貨で取引した場合の損益を、レバレッジごとにまとめた表です。

値動き/レバレッジ	1倍	5倍	10倍	25倍
1pips(1銭)	10円	50円	100円	250円
10pips(10銭)	100円	500円	1000円	2,500円
100pips(1円)	1,000円	5,000円	10,000円	25,000円

レバレッジ5倍であれば、仮に一方向に100pips動いたとしても最大で5,000円程度の損失で済むため、資産状況にもよりますが、比較的安全な範囲内だといえます。

②複数の通貨ペアに分散投資する

FXは通貨ペアが自由に選べるため、米ドル/円のような円が軸の通貨だけでなく、米ドルやユーロなど複数の通貨ペアに投資することでリスク分散になります。

外貨預金の場合、円が軸の通貨しか投資できないため、円の動向に左右されてしまい、円安が進んでいる現状では安全な投資とはいいきれません。

通貨ペアの自由度を活かした分散投資を行うことで、FXは外貨預金より安全な運用が可能です。

③ドルコスト平均法で積立投資する

ドルコスト平均法を利用した定額の積立投資を行うことで、リスクを抑えた安全な運用が可能です。

ドルコスト平均法とは、常に一定額を定期的に購入し続け、投資額を平均化することで価格変動のリスクを低減させる投資法です。

外貨預金は主な目的が利息の受取にある投資となります。

そのため、投資初期の元本が少ない積立投資の場合は利息が期待できず、大きな収益も見込めません。

外貨預金よりもFX取引をする場合におすすめのFX会社3選

スワップポイントは毎日付与されるため、外貨預金の代わりにFXで長期投資を行うなら、スワップポイントが高いFX口座を選びましょう。

外貨預金よりもFX取引をする場合に少額から始められて、スワップポイントが高いのおすすめFX会社は以下の3つです。

上記のFX会社は、スキャルピングにも対応しており、長期だけでなく短期取引をしたい場合にもおすすめです。

順に解説していきます。

①SBI FXトレード

人気度	★★★★★
口座数	30万口座を突破（2020年9月）
取引単位	1通貨
取り扱い通貨ペア	34種類
スプレッド	1～1,000,000通貨の場合の基準値 ・USD/JPY 0.18銭 ・EUR/JPY 0.48銭 ・GBP/JPY 0.88銭 ※2024年3月19日調査時点
スワップポイント	・USD/JPY 220円 ・EUR/JPY 208円 ・GBP/JPY 280円 ※2024年1月16日時点 、10,000通貨あたり
積立FX	○
スキャルピング	○
自動売買	×

SBI FXトレードは、2024年オリコン顧客満足度調査で、FX取引初心者部門で5年連続1位を獲得したFX会社です。

取引最小単位が1通貨のため、FXに馴れていない初心者でも、安心して取引を始められます。

取扱通貨も、業界トップクラスの34通貨あり、色々な通貨で取引してみたい人にもおすすめです。

通常のFX取引以外に、積立FXにも対応しており、ドルコスト平均法で低リスクの資産運用も可能。

そのため、投資初心者や少額からコツコツ安全に積立していきたい方からも支持されるFX口座です。

それでも投資に対して不安を抱く方のために、以下4種類のシミュレーションが用意されています。

大手の安心感と少額から取引できる安心感が欲しい方は、SBI FXトレードで口座開設してみましょう。

さらに詳しくは、「SBI FXトレードの評判は？SBI証券との違いやメリット・デメリットを大調査」をご覧ください。

②GMOクリック証券【FXネオ】

口座数	765,295口座（2022年10月時点）
サービス提供会社	GMOクリック証券
取引手数料	無料
最小取引単位	1,000通貨（※南アフリカランド/円とメキシコペソ/円は10,000通貨単位）
取扱通貨ペア	20種類
スプレッド（原則固定、例外あり）	米ドル/円：0.2銭 ユーロ/円：0.4銭 ポンド/円：0.9銭 豪ドル/円：0.5銭 ユーロ/米ドル：0.3pips
スワップポイント（買い／売り・1万通貨あたり）	米ドル/円：135円／−138円 ユーロ/円：57円／−60円 ポンド/円：111円／−114円 豪ドル/円：60円／−63円 ユーロ/米ドル：−100円／97円
その他のサービス	・外為オプション ・くりっく365
公式サイト	https://www.click-sec.com/

GMOクリック証券はコストの低さや優れた取引ツール、さらには充実のサポート体制など総合力の高い大手FX会社です。

FXだけでなく、CFDや株などの幅広い金融商品を扱っており、市場の盛り上がりや流れに合わせた柔軟な取引が可能です。

「とにかく安心！手厚いサポート」を掲げており、HDI格付け調査「Webサポート部門」で最高評価の三ツ星を獲得しています。

デモトレードも完備しており、初心者でも安心して利用できます。

最短3分で口座開設できるので、興味がある方は無料口座開設してみましょう。

さらに詳しくは「FXネオ（GMOクリック証券）の評判は？特徴やメリット・デメリットを徹底解説」をご覧ください。

③みんなのFX

口座数	538,416口座（2023年12月末時点）
取引手数料	無料
取引単位	1,000通貨
取り扱い通貨ペア	34通貨ペア
スプレッド	・USD/JPY　0.2銭 ・EUR/JPY　0.4銭 ・ZAR/JPY　0.9銭 （2024年1月15日時点、原則固定だが例外あり）
スワップポイント	・USD/JPY　215円 ・EUR/JPY　180円 ・ZAR/JPY　16.5円 （ 2024年1月15日時点。1万通貨あたり。）
公式サイト	https://min-fx.jp/

みんなのFXは、FXサービスの提供実績が豊富なトレイダーズ証券会社によって運営されています。

「みんかぶFXランキング」で総合部門・スプレッド部門で1位を獲得した、人気のFX会社です。

「スプレッド業界最狭水準宣言」を掲げており、取引コストの低さも業界トップクラス。

スマホアプリには、視覚的に通貨の強さがわかる「通貨強弱」や「ヒートマップ」が搭載されており、一目でその時に強い通貨と弱い通貨がわかります。

公式のYoutubeチャンネルやコールセンターでの問い合わせなど、トレーダーをサポートする体制が万全なので、初心者も安心して利用できるでしょう。

申し込みから最短1時間で取引開始できるので、通貨強弱やヒートマップをデイトレードで使ってみたい方は必見です。

さらに詳しくは「みんなのFXの評判・口コミは？【スワップポイントの高さが魅力】」をご覧ください。

FXと外貨預金でよくある3つの質問

FXと外貨預金でよくある質問を3つ紹介します。

気になっていた疑問も一気に解消していきましょう。

結局、FXと外貨預金はどちらがおすすめ ?

結論、FXがおすすめです。

FXは取引コストが安く、レバレッジ取引で資金効率も良く、豊富な通貨ペアや売り買いどちらからも入れる投資スタイルの自由度と、多くのメリットがあるからです。

外貨預金の主な目的である利息も、FXではスワップポイントという形で毎日発生し、付与されるため、利息目的の投資もできます。

また、口座開設もネット申し込みで簡単にでき、手軽に投資を始められるのもおすすめできる理由の1つです。

FXでレバレッジ1倍にしたら同じじゃないの？

FXと外貨預金では、取引の自由度や取引コストに大きな違いがあります。

具体的な違いについて、表で確認してみましょう。

	FX	外貨預金
通貨ペア	円と米ドル、米ドルとユーロなど組み合わせは自由(FX会社による)	円と米ドル、米円とユーロなど円が軸となる組み合わせのみ
取引コスト	1取引：0.2銭～	預入：0円～ 払戻：20銭～
取引	売買どちらでも	買い(預入)のみ

FXと外貨預金では、通貨ペアや売買の自由度の違いや、10倍以上の取引コストの差があります。

また、外貨預金はペイオフ対象外のため、FXのレバレッジ1倍と比較すると、リスクの面でも同じとは言えません。

FXか外貨預金を始めるのにベストなタイミングは？

FXは売り買いどちらの取引からも入れるため、どのタイミングでも収益を得るチャンスがあります。

外貨預金の場合、円で米ドルやユーロ等の外貨を購入する「買い取引」からしか入れないため、ベストタイミングは円高のときです。

残念ながら、2023年現在は円安のため、外貨預金をするタイミングが良いとはいえません。

【まとめ】FXか外貨預金に投資するならFXがおすすめ

本記事では、FXと外貨預金の違いや、メリット・デメリットを解説しました。

最後に、本記事のポイントを3つまとめます。

FXは、取引コストが外貨預金の10分の1と低く、相場の上下に合わせて自由なタイミングで投資に参加できます。

外貨預金にはないレバレッジを使えば資金効率も高く、ドルコスト平均法で積立を行うことでリスクを抑えた投資も可能。

さらにFXなら無料で口座開設ができ、デモ取引もあるため、お金を一切かけずにFX取引の体験ができます。

外貨預金よりも全体的にメリットが多めなので、どちらを選ぶか迷っていた方は以下の口座を使ってFXを始めましょう。